随着保险意识的提高，普通家庭都配置了多份保险保障。一些常见的寿险、重疾险、年金险等都是需要长期缴费的产品，保险公司会在保单的周年生效日自动划扣保费。为了避免客户因疏忽遗漏或缓解经济压力，最晚可在宽限期（从应缴保费之日起的60天内）交纳续期保费，过了宽限期，则保单停效中止。

那么保单停效有哪些风险呢？看下以下案例。

案例简介1：客户L先生，家庭配置多份保单，其中一份大额寿险保单，应缴日前及缴费期间工作人员多次提示，L先生表示等到临近宽限期末再考虑缴费，结果临近宽末又因公出差，工作人员联系不到，错过了缴费期间，保单停效中止。发现保单失效后，L先生向保险公司提出了复效申请，因涉及保单保费较高，L先生多缴纳复效利息4000余元。

案例简介2：客户Z女生，购买一份重疾保险，公司多次缴费提示后客户因疏忽导致保单失效。保单失效后工作人员提示及时复效，客户也没有在意。后Z女士突发脑溢血住院，出院后及时向保险公司提出复效申请，经核保审核Z女士健康状况无法正常复效，错失一份保障。

案例分析：

保险法第十四条规定，保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。

L先生因故未及时缴纳保费致保单中止，根据合同约定，保单效力中止。保单复效让失效保单可以“起死回生”，但要注意某些特定条件。另外，办理复效还需要交纳滞纳金。

保险法第三十七条规定，合同效力依照本法第三十六条规定中止的，经保险人与投保人协商并达成协议，在投保人补交保险费后，合同效力恢复。但是，自合同效力中止之日起满二年双方未达成协议的，保险人有权解除合同。

Z女士在缴费期未及时缴纳保费，保单一旦失效，申请复效时需要重新进行健康告知，保险公司会依据客户当前的身体健康状况核保评估，结果有可能出现加费、除外甚至拒保等结论，从而失去保障。

保单停效有风险，为了避坑，特有以下风险提示：

1.投保人根据经济能力合理配置保险需求，并按照保险合同约定履行保费缴纳的义务；

2.投保人如有电话变更及时告知保险公司，关注保险公司的官微等平台，及时关注缴费提示；

3.自合同效力中止之日起两年内可以办理复效，超两年未办理的，保险合同终止，保单只能退还约定的现金价值；

4.保单一旦停效，保障权益中断，出险后无法获得理赔。复效时需要补交滞纳金，同时保险公司会重新评估健康状况，可能出现加费、责任免除或拒保等结论，权益受损；

5.对于有等待期的险种，复效时会重新计算等待期，存在等待期出险的风险。

在此提醒大家，一定要及时缴纳续期保费，避免因保单停效而带来损失。